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金融機構人民幣存貸款基準利率調整的意義與影響

[來源:本站 | 作者:漯河城投公司 | 日期: 2012-7-2 | 瀏覽:3123 ]

    中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.25個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。自同日起:(1)將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍;(2)將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。
 
 
               單位:%
 
調整前利率
調整后利率
一、城鄉居民和單位存款
 
 
 (一)活期存款
0.50
0.40
 (二)整存整取定期存款
 
 
            三個月
3.10
2.85
            半 年
3.30
3.05
            一 年
3.50
3.25
            二 年
4.40
4.10
            三 年
5.00
4.65
            五 年
5.50
5.10
二、各項貸款
 
 
六個月
6.10
5.85
一 年
6.56
6.31
一至三年
6.65
6.40
三至五年
6.90
6.65
五年以上
7.05
6.80
三、個人住房公積金貸款
 
 
五年以下(含五年)
4.45
4.20
五年以上
4.90
4.70
 
    一、利率調整的意義
    這次降息是央行自2008年12月以來第一次下調基準利率,也是央行第一次調整存貸款利率浮動區間。市場普遍認為:此次降息時點的選擇,顯示出貨幣政策助力“穩增長”的決心,對于降低企業在經濟下行時期的融資成本、增加其信貸需求將起到重要作用。同時,此次降息也為年內繼續降息打開了通道,預計年內還有進一步下調利率的可能。這是央行兩次下調存款準備金率后的配套政策,或是下調存款準備金率后利率下行壓力下的必然結果。
    本次下調存貸款利率對市場的意義主要有以下幾個方面:
    1、這次利率下調是3年多以來首次下調存貸款利率,也意味著國內貨幣政策將出現新的周期轉向,或國內銀行利率隨全球降息潮也將進入下降通道。
    2、這次央行降息與以往有一個很大不同,就是雙管齊下。既下調存貸款基準利率,又調整了存貸款利率上下浮動區間,這是國內有史以來的第一次。說明當前國內經濟下行風險的嚴峻性,政府希望通過更有力度的信貸政策來降低企業融資成本,促進國內經濟復蘇。這次降息又是一次不對稱降息,使存款人有更大的選擇銀行的空間;也是公眾對前期銀行獲取政府管制下的巨額利潤不合理現象的重大利益關系調整。
    3、這次降息也標志著國內銀行利率市場化改革邁出了一大步。存款利率的主導者不再是商業銀行,而是存款人了。
    二、本次利率調整對我公司的影響
    1、公司財務費用下降。在公司貸款中,除合同約定固定利率外,本次調息可使公司每年降低財務費用100萬元左右。
    2、本次降息對地產業是利好消息,也為樓市帶來暖意。雖一次降息難以拉動房地產投資性需求,但對于剛性需求者會降低購房負擔。如果如期再次降息,將對房地產市場產生較大影響,為公司土地出讓帶來利好消息。
    3、由于公司目前甚至在以后的相當一定時期內,將保有較大的銀行存款量穩定公司資金保障,對存款銀行的選擇上將視利率高低而定。
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